2025년 정기예금 vs 적금 – 차이점, 장단점, 내 상황에 맞는 금융상품 고르는 법

은행에서 흔히 볼 수 있는 정기예금과 적금, 이름은 비슷하지만 실제 성격은 크게 다릅니다.

2025년 현재 고금리 기조가 이어지면서, 어떤 상품을 선택해야 더 유리할지 고민하는 분들이 많습니다.

이번 글에서는 정기예금과 적금의 차이점, 장단점, 추천 활용법까지 정리해드립니다.

1. 정기예금과 적금의 기본 개념

구분	정기예금	정기적금
가입 방식	목돈을 한 번에 예치	매월 일정 금액 납입
이자 계산	예치금 전체에 대해 계산	월 납입액에 대해 부분 계산
적합 대상	목돈이 있는 사람	꾸준히 저축하려는 사람
금리 수준	적금보다 높은 경우 많음	예금보다 다소 낮음

2. 정기예금의 장단점

장점

• 목돈을 안정적으로 굴릴 수 있음
• 중도해지하지 않으면 이자 확정
• 예금자보호(5천만 원 한도) 적용

 단점

• 목돈이 필요하므로 초년생은 부담
• 중도해지 시 금리 손해

3. 적금의 장단점

 장점

• 소액으로도 시작 가능
• 저축 습관 형성에 유리
• 우대금리 조건 충족 시 높은 금리 혜택

단점

• 평균 예치기간 짧아 실제 이자 낮음
• 중도해지 시 불리

4. 2025년 주요 은행 예금·적금 금리 비교

은행	정기예금 금리	정기적금 금리	비고
토스뱅크	연 4.2%	연 4.0%	앱으로 간편 가입
케이뱅크	연 4.0%	연 4.1%	자유적금 인기 높음
신한은행	연 3.8%	연 4.0%	우대금리 조건 확인 필요

금리는 2025년 10월 기준이며, 은행 정책에 따라 변동될 수 있습니다.

5. 어떤 상품을 선택해야 할까?

정기예금 추천 대상

• 비상금·여윳돈을 안정적으로 굴리고 싶은 분
• 목돈이 이미 있는 분

적금 추천 대상

• 매월 일정 금액을 저축하려는 사회초년생
• 우대금리 혜택을 활용하고 싶은 분

마무리: 예금과 적금, 병행 전략이 정답

예금과 적금은 경쟁 관계가 아니라 상호 보완적 상품입니다.
예금으로 목돈을 안정적으로 굴리고, 적금으로 저축 습관을 만든다면
2025년 고금리 시대에 가장 똑똑한 금융 전략이 될 수 있습니다.